Verification of Payee: Co zmieni od 09.10.2025 dla B2B?

Transformacja europejskiego rynku płatności nabiera tempa. Wraz z rozporządzeniem Instant Payments Regulation Unia Europejska wprowadza mechanizmy, które mają nie tylko przyspieszyć obieg pieniędzy w gospodarce, ale również wzmocnić zaufanie do transakcji cyfrowych. Dynamiczny rozwój płatności natychmiastowych wymaga jednak nowych standardów bezpieczeństwa. Właśnie dlatego w październiku 2025 roku wchodzi w życie obowiązek wdrożenia systemu Verification of Payee, który ma zweryfikować prawdziwość odbiorcy jeszcze przed wysłaniem środków. To moment, który może trwale zmienić sposób, w jaki europejskie firmy zarządzają płatnościami, odpowiedzialnością i ryzykiem transakcyjnym.

Verification of Payee – Nowe obowiązki w ramach Instant Payments Regulation od 9 października 2025

Z dniem 9 października 2025 roku w całej Unii Europejskiej zacznie obowiązywać kluczowy element rozporządzenia Instant Payments Regulation (IPR) — usługa Verification of Payee. Wraz z wejściem w życie obowiązku VoP instytucje finansowe będą zobligowane do weryfikacji zgodności danych odbiorcy, takich jak nazwa lub identyfikator, z numerem konta IBAN przed realizacją przelewu. Mechanizm stanie się integralną częścią przelewów natychmiastowych w ramach systemu SCT Inst. Ma to na celu zwiększenie bezpieczeństwa i transparentności transakcji. Dzięki temu płatnik, zanim zatwierdzi operację, otrzyma informację o zgodności danych odbiorcy z numerem rachunku. W przypadku rozbieżności nadal będzie mógł autoryzować przelew, jednak poniesie wówczas większą odpowiedzialność za ewentualne skutki błędu lub oszustwa.

Znaczenie „Verification of Payee” dla bezpieczeństwa płatności

Mechanizm VoP stanowi odpowiedź na gwałtowny wzrost przestępstw typu Authorized Push Payment (APP), w których ofiary same inicjują przelewy na fałszywe konta. Wprowadzony obowiązek VoP w ramach systemu Instant Payments w EU w 2025 roku ma na celu ograniczenie tego zjawiska poprzez automatyczną weryfikację odbiorcy przed zatwierdzeniem transakcji. Dzięki obowiązkowej kontroli zgodności danych płatnik zostanie ostrzeżony o ewentualnej rozbieżności między nazwą a numerem rachunku, co znacząco utrudni wyłudzenia i zwiększy bezpieczeństwo obrotu gospodarczego. Według analiz Komisji Europejskiej oraz EBA usługa ma również podnieść zaufanie do przelewów natychmiastowych SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst).

Skutki dla sklepów internetowych i kontrahentów B2B

Dla sprzedawców online i firm działających w modelu B2B nowe regulacje wprowadzające obowiązek VoP oznaczają konieczność uporządkowania danych finansowych i procesów weryfikacji w ramach przelewów natychmiastowych. Każda rozbieżność między nazwą odbiorcy a numerem rachunku może generować ostrzeżenie w systemie płatnika, co wydłuży proces transakcyjny lub spowoduje utratę zaufania ze strony kontrahentów. Sklepy muszą więc zapewnić, by dane bankowe widoczne na fakturach, stronach płatności i w bazach partnerów były identyczne z tymi zarejestrowanymi w banku. Pozwoli to uniknąć blokad lub ostrzeżeń przy realizacji przelewów natychmiastowych. Równocześnie obowiązek VoP w ramach systemu SCT Inst. znacząco ograniczy możliwość podszywania się pod dostawcę, zmniejszając ryzyko fraudów w łańcuchach dostaw i wzmacniając bezpieczeństwo transakcji między firmami.

Verification of Payee – Wpływ na chargebacki i odpowiedzialność stron

Wprowadzenie Instant Payments w EU w 2025 roku w połączeniu z nowym obowiązkiem VoP zmienia zasady odpowiedzialności w sporach finansowych między przedsiębiorstwami. W odróżnieniu od płatności kartowych natychmiastowy przelew nie podlega klasycznemu mechanizmowi chargeback, dlatego coraz większego znaczenia nabiera precyzyjna dokumentacja, weryfikacja danych odbiorcy i jasno określone zasady rozliczeń. Jeśli płatnik zatwierdzi transakcję mimo ostrzeżenia „no match”, to zgodnie z interpretacjami EBA i PwC większe ryzyko spoczywa na nim. Dla sektora B2B oznacza to konieczność rewizji umów, procedur akceptacji płatności i polityk bezpieczeństwa, tak aby zminimalizować potencjalne roszczenia oraz nieporozumienia w ramach rozliczeń dokonywanych w systemie płatności natychmiastowych.